Leasing vozila: operativni ili financijski i kako odabrati
Leasing je u Hrvatskoj najčešći način na koji tvrtke, a sve više i građani, dolaze do novog automobila. Umjesto da odjednom platite punu cijenu, vozilo koristite uz mjesečnu ratu. No ne postoji jedan leasing: operativni i financijski bitno se razlikuju po tome tko je vlasnik, što je uključeno i koliko vas na kraju stoji.
Kako leasing funkcionira
Leasing kuća kupuje vozilo koje ste odabrali i daje vam ga na korištenje. Vi plaćate učešće (ili jamčevinu) i mjesečne rate kroz ugovoreno razdoblje, najčešće od dvije do pet godina. Tijekom trajanja ugovora vlasnik vozila je leasing kuća, a vi ste korisnik.
U praksi to znači da vozilo vozite, održavate i osiguravate kao da je vaše, ali za neke odluke trebate suglasnost leasing kuće. To se odnosi primjerice na prodaju, trajni izvoz, veće preinake ili prepuštanje vozila drugoj osobi na dulje vrijeme. Prije putovanja u inozemstvo provjerite trebate li od leasing kuće posebnu punomoć za prelazak granice.
Operativni i financijski leasing
| Operativni leasing | Financijski leasing | |
|---|---|---|
| Vlasništvo na kraju | vozilo vraćate (ili otkupljujete po tržišnoj cijeni) | vozilo postaje vaše nakon zadnje rate |
| Ostatak vrijednosti | visok, pa je rata niža | nizak ili nikakav |
| Ograničenje kilometara | da, prekoračenje se naplaćuje | u pravilu ne |
| Za koga | tvrtke, česta zamjena vozila | građani i tvrtke koji žele zadržati auto |
| PDV i porez (tvrtke) | rata je trošak poslovanja | vozilo se vodi kao imovina i amortizira |
Porezne pogodnosti za tvrtke ovise o vrsti vozila i namjeni. Porezni tretman provjerite sa svojim knjigovođom ili u Poreznoj upravi.
Što utječe na ratu
- cijena vozila i popusti koje ste ispregovarali,
- visina učešća: veće učešće znači nižu ratu i manje kamata,
- trajanje ugovora,
- kamatna stopa i je li fiksna ili promjenjiva,
- ostatak vrijednosti na kraju (kod operativnog leasinga),
- dodatne usluge: kasko, servis, gume, zamjensko vozilo.
Uspoređujte ponude prema efektivnoj kamatnoj stopi (EKS) i ukupnom iznosu koji ćete platiti, a ne samo prema mjesečnoj rati. Niska rata s visokim ostatkom vrijednosti na kraju može značiti veliki jednokratni izdatak.
Na što paziti u ugovoru
- naknada za obradu ugovora i ostale jednokratne naknade,
- kasko osiguranje: obično je obvezno, a ponekad morate koristiti osiguratelja leasing kuće,
- prijevremeni otkup: koliko košta ako želite zatvoriti ugovor ranije,
- ograničenje kilometara i cijena po prekoračenom kilometru,
- stanje pri povratu, odnosno što se smatra normalnim trošenjem, a što štetom koju plaćate,
- valutna klauzula i način usklađivanja kamata.
Leasing ili kredit
Kod kredita odmah postajete vlasnik vozila, a banka obično ima založno pravo. Kod leasinga vozilo do kraja ostaje leasing kući, što ograničava slobodu prodaje ili preinaka. Kredit može biti povoljniji za građane s dobrim kreditnim rejtingom, a leasing je jednostavniji za tvrtke i često se brže odobrava. Najbolje je zatražiti dvije-tri ponude i usporediti ukupan trošak.
Primjer iz prakse: kako usporediti dvije ponude
Recimo da za isti automobil dobijete dvije ponude. Prva ima nižu mjesečnu ratu, ali visok ostatak vrijednosti koji na kraju morate platiti ako želite zadržati vozilo. Druga ima višu ratu, ali nakon zadnje rate auto je vaš bez dodatnog plaćanja. Na prvi pogled prva ponuda djeluje povoljnije. Kad zbrojite učešće, sve rate, naknadu za obradu i ostatak vrijednosti, često se pokaže da je ukupan iznos sličan ili da je druga ponuda jeftinija.
Zato za svaku ponudu napišite jednostavnu tablicu: učešće, broj i iznos rata, jednokratne naknade, ostatak vrijednosti i trošak obveznog kaska ako nije uključen. Zbroj tih stavki pokazuje stvarnu cijenu, a EKS vam pomaže usporediti cijenu novca između leasing kuća.
Česte pogreške
Mnogi korisnici biraju ponudu samo prema rati i ne čitaju uvjete o kilometraži, iako je upravo ta stavka u operativnom leasingu najčešći izvor neugodnih iznenađenja. Ako godišnje vozite više nego što ugovor dopušta, prekoračenje na kraju operativnog leasinga može biti velik trošak. Isto vrijedi za stanje vozila pri povratu: oštećene felge, ogrebotine i mrlje u unutrašnjosti leasing kuća može naplatiti prema svom cjeniku.
- Ugovaranje predugog razdoblja za auto koji ćete htjeti zamijeniti ranije.
- Zanemarivanje troška obveznog kaska kod osiguratelja koji odredi leasing kuća.
- Prihvaćanje promjenjive kamate bez provjere kako se usklađuje.
- Potpisivanje bez pisane ponude s ukupnim iznosom svih plaćanja.
Kontrolna lista prije potpisa
- Imate barem dvije pisane ponude za isto vozilo i isto razdoblje.
- Znate EKS i ukupan iznos koji ćete platiti.
- Provjerili ste godišnje ograničenje kilometara i cijenu prekoračenja.
- Znate koliko stoji prijevremeni otkup.
- Razumijete uvjete povrata vozila i što se smatra štetom.
- Kod tvrtke ste porezni tretman provjerili s knjigovođom.
Česta pitanja
Mogu li uzeti rabljeni auto na leasing?
Da, većina leasing kuća financira i rabljena vozila, obično uz ograničenje starosti vozila na kraju ugovora.
Tko plaća registraciju tijekom leasinga?
U pravilu korisnik, izravno ili kroz račun leasing kuće. Provjerite što je uključeno u ponudu.
Mogu li prenijeti leasing na drugu osobu?
Često je moguće cesijom ugovora, uz suglasnost leasing kuće i provjeru boniteta nove osobe.
Članak je informativne naravi. Propisi, pristojbe i cijene mijenjaju se, pa prije odluke provjerite podatke kod nadležne institucije. Uočili ste pogrešku? Javite nam.
